📌年金保險成為退休新寵？3大關鍵原因解密
最近走進超商翻雜誌，是不是常看到「年金保險」這個關鍵字？自從2020年儲蓄險改版後，身邊同事朋友真的越來越多人改買年金險。為什麼會這樣夯？我實際問了保險業務員朋友，整理出三大主因：
- 定存利率跌破1.5%：現在把錢放銀行根本追不上通膨
- 儲蓄險保障縮水：新版儲蓄險死亡給付大縮水，變成「存錢不保命」
- 人口老化危機：內政部統計台灣人平均壽命81.3歲，退休後要養自己20年
🔍兩大年金險超詳解！一張表看懂怎麼選
🟡遞延年金險｜年輕人的時間魔法
這種根本是為上班族設計的「懶人存錢法」！我表妹25歲在科技業上班，去年就買了這種：
- 📅 繳費期：選20年分期繳（每月從薪水扣5千）
- 💰 累積期：保險公司用宣告利率滾利（目前約2.3%）
- 🎁 領取日：設定60歲生日當天開始月領3萬
最棒的是有「保證給付」條款，就算提早身故，家人也能繼續領滿約定期限。適合還有20年以上才退休的「三明治族」。
🔵即期年金險｜退休族的現金流神器
鄰居陳伯伯去年退休，把勞退帳戶的300萬一次投入：
- 🏦 即繳即領：隔月就開始月領1萬8
- 📈 抗長壽風險：活越久領越久，最高可領到110歲
- ⚠️ 要注意：提前解約會扣本金，適合確定不用的養老錢
💡專家私房建議：這樣買最聰明
30歲小資族｜雙引擎策略
- 主約：遞延年金險（月繳5千）
- 附約：搭配實支實付醫療險
- 秘訣：利用年終獎金申請「保費折減」
50歲準退休族｜混搭術
- 70%資金買即期年金險（創造穩定現金流）
- 30%資金投資債券型基金（抗通膨）
- 關鍵：要選有「保證期間」的契約
⚠️買年金險前一定要問的5個問題
- 宣告利率是固定還是浮動？
- 年金給付期是否有保證年限？
- 提前解約的費用怎麼計算？
- 是否有搭配豁免保費條款？
- 通膨特別準備金如何運用？
最近發現很多保險公司推出「客製化年金方案」，像國泰人壽就有「退休加油讚」專案，可以根據BMI值調整保費。建議大家要多比較不同公司的「增值回饋分享金」計算方式，有些公司會用複利計算，長期下來差很大！
《理財周刊》最新調查顯示，用遞延年金險準備退休金的人，退休後生活滿意度比單純靠儲蓄的高出43%。想安心退休真的要趁早規劃，別等到勞保年金改革定案才後悔沒準備喔！