【2024最新】意外險投保前必看！小資族省錢攻略大公開
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🔥意外險三大黃金理賠條件🔥
用白話文告訴你什麼情況能賠：
1. 突發性（突然到讓你罵髒話）
- 像走在路上被招牌砸到
- 被闖紅燈的機車擦撞
- 絕對不包含「長期累積」的狀況，比如過勞死
2. 外來因素（從外面來的攻擊）
- 車禍、燙傷、摔傷都算
- 自己中暑不算（因為是身體內部變化）
- 被蚊子叮到登革熱可以賠（病毒從外部進入）
3. 非疾病引起（跟身體毛病無關）
- 心肌梗塞猝死不賠
- 但如果是跌倒撞到頭引發中風可以賠
- 重點看最直接原因！
💡真實案例：阿明加班後騎車自摔，檢查發現有酒測值0.02，這樣能賠嗎？答案是看「酒駕是否為事故主因」，各保險公司認定不同要特別注意！
💼職業等級表暗藏玄機！你的工作有多「危險」？
保險公司把職業分成6個等級，保費差很大：
| 職業等級 | 範例職業 | 年保費（百萬保額） |
|---|---|---|
| 第1級 | 會計師 | 約1,200元 |
| 第2級 | 外送員 | 約1,800元 |
| 第3級 | 廚師 | 約2,500元 |
| 第4級 | 遊覽車司機 | 約4,000元 |
| 第5級 | 建築工人 | 約6,000元 |
| 第6級 | 消防員 | 約8,000元 |
⚠️換工作要主動告知！如果從辦公室職員轉行做工地主任卻沒通知保險公司，發生意外可能被拒賠！
💸理賠金額怎麼算？失能分11級超詳細
以100萬保額為例：
意外身故
- 直接給付100萬
- 要注意「事故後180天內死亡」限制
意外失能分級賠
| 失能等級 | 理賠比例 | 拿到的錢 |
|---|---|---|
| 第1級 | 100% | 100萬 |
| 第5級 | 60% | 60萬 |
| 第11級 | 5% | 5萬 |
🛑常見糾紛點：手指斷2節算第幾級？要根據「手指機能永久喪失」程度判斷，各醫院診斷書寫法很重要！
🏥意外醫療險是加分題！兩大給付方式比一比
實支實付型
- 適合擔心高額醫療費的人
- 收據正本可申請理賠
- 例：骨折手術自費鋼板3萬元
住院日額型
- 按住院天數給付
- 通常每天1,000-3,000元
- 例：住院10天拿3萬元
⭐️聰明組合：建議主約買基本額度，再用附約加強醫療保障，保費多500元就能多50萬保障！
📝投保前5大靈魂拷問
- 有沒有包含「重大燒燙傷」附加條款？
- 海外意外事故是否理賠？
- 失能認定標準是用哪個版本？
- 最高續保年齡到幾歲？
- 是否有保證續保條款？
📌專家小技巧：找有「意外險保證續保」的產品，避免理賠後被拒保，尤其高危險職業更要留意！